當舖代償怎麼辦理？轉當又適合誰？7分鐘帶你看懂所有重點

人生中難免會遇到資金緊縮的時刻，若不小心陷入高利貸或民間借款的循環，無法負擔高額利息，讓財務壓力雪上加霜；又或者發現手中抵押品其實能貸到更理想的金額，這時都可以透過當舖代償服務來協助你脫困！彰化當鋪推薦-禾亞當鋪以下將帶你了解什麼是當舖代償，以及申辦條件與完整流程。

當鋪代償是什麼？借新還舊，一次整合多筆負債

當舖代償是一種透過「新當舖貸款」來清償原有高利貸款或其他當舖借款的方式。簡單來說，就是由新的當舖協助你「借新還舊」，直接代為償還原有的高利貸款、卡債或民間借款，並以更優惠的利率與條件重新核貸。

當舖代償的好處是可以整合債務與降低利息支出，讓借款人能以單一當舖進行還款，減輕每月負擔與財務壓力。由於「當舖代償」屬於一種債務重整機制，選擇時應特別留意新當舖的利率、額度與期數是否優於原貸款，才能真正達到「降息、省利、減壓」的效果。

轉當是什麼？轉移典當物，重新談定還款條件

《當鋪業法》有明確定義用詞，轉當是指「當舖業以收當之質當物持向其他當舖業質當之行為。」簡單來說，轉當就是把原本在 A 當舖的典當物轉移到 B 當舖辦理。即使沒有新增抵押品，新當舖也可能提供更優惠的利率與條件。

透過轉當，借款人可爭取「增貸或降息」的機會，並重新談定還款條件，例如：延長期限、調整繳款方式或重新設定利率計算，讓資金運用更具彈性。當舖轉當並沒有特別限制典當物品的種類，只要是具有市場價值的物品，例如：名錶、珠寶、鑽石、汽機車或 3C 家電等，都能辦理轉當。

代償與轉當差在哪？一張表快速搞懂

代償和轉當都是為了爭取更低利率或更高的借款額度。差別在於，當鋪代償著重在「降息整合」，由新當舖代為清償原有債務，並以較低利率重新貸款，讓借款人減少利息支出與月付壓力。

轉當則更偏向「條件重整」，除了有機會降息外，還能延長還款期限、調整繳款方式或增貸額度，提供更靈活的資金運用。對持有高價值典當品的借款人而言，轉當能提升資產流動性與運用彈性。

當鋪代償與轉當比較表

	代償	轉當
主要目標	降低利息、整合多筆債務、擺脫高利貸	降低借款利率、調整還款條件、提升借款額度
操作方式	新當舖先清償舊債，再與你簽新契約	將典當物從舊當舖移至新當舖，並調整契約條件
適用情境	當發現原貸利率過高，想集中債務、減少利息支出	額度不足、還款期限太短、或典當物價值上升可再增貸
注意事項	需確認新當舖利率、是否真的比原當舖低	要注意新當舖對物品的評估、轉當手續、債務清算等流程

申請前必看！當舖代償與轉當的審核重點

無論是當鋪代償或轉當，申請條件都需要年滿 18 歲之中華民國國民、借款人須為當品持有人、典當物來源須正當合法。接下來，一起來看看申辦當舖代償與轉當時，各自需要留意的審核重點：

當舖代償審核重點

當舖借款多以實物作為抵押，因此在辦理代償時，仍需提供如汽車、機車、黃金等具價值的擔保品。若希望爭取更低利率或更高貸款額度，建議同時提供工作證明、薪轉明細等財力資料，可作為額外加分條件，有助於提升可貸額度並爭取更優惠的利率。

當舖轉當審核重點

新當舖會對典當物進行專業鑑定，以評估抵押品價值和可再貸空間。若為奢侈品轉當，會特別重視品牌真偽、保存狀態及配件完整度；若為手機轉當，將檢查手機型號、外觀使用狀況與市場行情。整體評估約 30 分鐘至 1 小時，當舖會依據鑑定結果與物品狀況，重新核定可貸額度與利率條件。

當舖想換家？一次搞懂代償／轉當哪種最適合你

當舖代償的適用族群與情境

當舖代償的核心是整合與降低高利息負擔，適合需要清償舊債並用新借款來取代的人，可以處理非當鋪的民間高利債務，核心目的為減輕總體債務壓力。

• 高利貸受害者：曾向地下錢莊或利率極高的民間機構借款，每月還款壓力已不堪負荷，急需透過合法管道降息。
• 多筆高利債務人：身上有數筆不同來源的高利率債務（如多筆民間借款、高循環利息卡債），想一次整合到一個低利率的方案。
• 持有多張信用卡：可以債務整合的當舖代償，讓你只需面對單一還款對象與固定繳款日期，減少因帳單過多而漏繳的風險，適合同時持有多張信用卡或擁有多筆貸款的借款人。
• 市場利率下滑時：當舖代償通常會提供更高額度與優惠利率，協助你進行債務整合。在這種情況下，不妨多比較幾家當舖的貸款利率，進行轉貸降息債務整合​。
  

當舖轉當 適用族群與情境

當舖轉當特指在“不同當鋪之間”轉移典當品與債權，適合已經在當鋪借款，但想優化現有當鋪條件的人。

• 想單純降息者：確定原當鋪的利息相對較高，只需將典當品轉移到一家能提供更低合法利率的當鋪。
• 債務較為單一：若你目前僅有少數借款，仍在正常還款中，單純只是想更換利率或條件，而非多筆債務需要整合，那麼選擇轉當會比代償更合適。
• 尋求延長期限者：原當鋪的當期即將到期（通常為三個月），但手頭暫時不寬裕，希望轉到新當鋪重新計算當期，以延長還款期限。
• 擔保品有增值空間者：典當品價值尚有殘值，如汽車、黃金，希望藉由轉當的機會，請新當鋪重新估價，爭取更高的貸款額度，也就是轉當增貸。

當舖代償／轉當辦理流程一次看

步驟一：評估當鋪借款條件

在進行當舖代償／轉當前，詳細檢視現有借款條件是首要步驟！建議比較目前當舖與新當舖之間的利率、額度及其他條件差異，以確認轉當是否真正有利。

步驟二：準備文件

請備妥借款人身分證正本、第二證件正本、繳款紀錄、典當契約書（原貸款證明）及相關收據。建議事先致電各家當舖，了解服務內容與當舖代償／轉當的具體申辦條件。

步驟三：評估條件

專人將為你評估轉當後的可貸額度與利息費用。實際條件會依個人工作、薪資及負債情況而有所不同；貸款額度則將依擔保品、支票或信用狀況等項目進行評估。

步驟四：對保簽約

審核通過後，雙方確認代償方案內容並簽署合約。請務必確認合約內容，包括還款方式、貸款利率與貸款額度等關鍵資訊。隨後由新當舖代為清償原有借款，完成債務轉移。

步驟五：代償債務

最後完成典當物轉移並取得新的典當票據，整個流程通常可於當天辦理完成，讓借款人迅速享有更優惠的借款條件。當鋪代償作業結束後，如仍有餘額，將匯入申請人指定帳戶。

申辦當舖代償與轉當前，這些細節別忽略

當舖代償與轉當雖有不少優點，但仍需審慎評估潛在風險，如利率變動、當舖信譽及典當物價值波動等。若涉及鑽戒、名錶、珠寶等高價物，更應選擇合法且信譽良好的業者。接下來，一起了解申辦時必須留意的重點事項。

1. 確保當鋪合法經營

在尋找當舖代償前，一定要確認商家具備合法的營利事業登記證與當舖許可證，且借款利率須低於法定年利率 30%，選擇利息較低的業者，才能真正達到轉當降息的目的。

此外，當舖業除可收取利息與倉棧費外，不得另行收取其他任何費用。優質合法的當舖全程免代辦手續費，不會額外酌收代償手續費或其他隱藏費用。

2. 防範重複典當風險

合法經營的當舖通常都有非官方內部查詢系統，業界稱為「當舖查詢系統」或「民間聯徵系統」。當你向第二家當舖申請借款時，業者可查詢你在第一家當舖的典當品與還款狀況，藉此防範重複典當與相關風險。通常在你主動向新當舖申請時，業者會進行相關查詢，以評估你的借款風險。

3. 選擇專業鑑定當鋪

選擇當舖時，建議多參考各家評價與口碑，並親自到店了解實際借款流程。若涉及鑽戒等高價物品轉當，應選擇具備專業鑑定師的當舖，確保評估結果公正合理。同時，務必妥善保存原廠保證卡、國際證書、發票等購買憑證，這些資料有助提升典當評估額度，並降低借款利率成本。

4. 提前規劃避開高利陷阱

當舖代償與轉當的時機同樣關鍵，建議在原典當期限屆滿前提前規劃，預留充足時間比較條件，選擇最合適的當舖，避免因延誤而再次陷入高利循環，或是錯過續借時限而導致流當。

*本文資訊僅供參考，實際貸款條件依各家當舖評估為準。

結論

無論是辦理當舖代償還是轉當，借款人都應確認新當舖是否能提供更優的還款條件，例如：延長還款期限、提高貸款額度或降低利率，才能真正達成減輕負擔、提升資金彈性的目的。

禾亞當鋪的「轉貸降息債務整合」提供彈性還款方式，可選擇純繳息或分期本息攤還，短期週轉亦可退息。

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